Si en los últimos meses las deudas y el pago de las tarjetas de crédito generaron tensión en tu hogar, los últimos indicadores del sistema bancario marcan un cambio relevante en el comportamiento financiero.
La tasa de morosidad de las familias registró en septiembre una caída de 0,61 puntos, pasando del 12,81% alcanzado en agosto al 12,20% en septiembre.
Caída de la mora e impacto en los bancos
El procesamiento de la Central de Deudores del Banco Central realizado por la consultora 1816 reveló un alivio en los atrasos de más de 90 días.
A nivel general del sector privado, la irregularidad retrocedió al 7,50% en septiembre, empujada principalmente por el ordenamiento en las cuentas del segmento de hogares.
Esta mejora no fue aislada, sino que se registró de manera extendida en cada una de las 12 principales entidades financieras del país.
El rol clave de las refinanciaciones de deuda
La baja en el indicador de mora no obedeció a un crecimiento del crédito, sino a la reducción efectiva del saldo en mora, que cayó un 4,1% en términos reales.
Un factor determinante fue el aumento de los acuerdos de pago: las refinanciaciones llegaron al 3,9% del total de créditos a familias, marcando un nuevo récord histórico.
En términos concretos, los hogares ya renegociaron condiciones de plazo y cuotas por un monto estimado en $2,9 billones.
El comportamiento de las deudas de corto plazo
El informe técnico destacó una mejora en la “Situación 2”, categoría que agrupa los atrasos menores a 90 días y que suele anticipar la morosidad grave.
Este indicador descendió al 2,52% en septiembre, ubicándose en su nivel más bajo en más de un año.
Por su parte, la mora en el sector empresarial se mantuvo prácticamente estable, con una variación marginal del 3,80% al 3,82%.
Créditos en pesos y la confirmación del Banco Central
Durante las primeras semanas de octubre, los préstamos en moneda local mostraron un leve repunte del 0,9% en términos reales.
A pesar de esta mejora mensual, los niveles de irregularidad continúan lejos de los registros de octubre de 2024, cuando la mora familiar era del 2,5%.
La confirmación oficial de estas cifras por parte del Banco Central se publicará formalmente el próximo 20 de noviembre en el Informe de Bancos.
