Con la inflación en niveles históricamente bajos para el contexto argentino, el escenario financiero comenzó a mostrar nuevas oportunidades para quienes buscan proteger sus ahorros o generar algún rendimiento con sus pesos. En este contexto, las billeteras virtuales aparecen como una alternativa cada vez más elegida, gracias a su combinación de rendimiento diario, liquidez inmediata y facilidad de uso.
El impacto de la baja inflación sobre las decisiones de ahorro
El nuevo panorama económico, con una inflación mensual que se ubica por debajo del 2%, modificó las reglas del juego para los ahorristas. Ya no alcanza con resguardar el capital: para no perder poder adquisitivo, hay que buscar tasas que superen a la inflación real.
En este punto, las billeteras digitales permiten a los usuarios:
- Tener el dinero disponible para transacciones cotidianas.
- Obtener ganancias diarias con tasas competitivas.
- Evitar inmovilizar el capital, como ocurre con los plazos fijos tradicionales.
Desde marzo de 2024, el Banco Central dejó de imponer una tasa mínima obligatoria para los plazos fijos, lo que abrió la puerta a una competencia más directa entre bancos, billeteras y fondos de inversión.
Cuánto rinden hoy las principales billeteras virtuales
Las tasas que ofrecen las billeteras y fondos comunes de inversión varían según la plataforma, el producto y las condiciones de cada entidad. A continuación, un resumen de las Tasas Nominales Anuales (TNA) disponibles al momento, con las particularidades que aplican en cada caso:
| Plataforma | Tipo de instrumento | TNA actual |
|---|---|---|
| Cocos | FCI Renta Mixta | 33,18% |
| Naranja X | Cuenta remunerada | 31,00% |
| Ualá | Cuenta remunerada* | 30,00% |
| IEB+ | FCI Mercado de Dinero | 26,80% |
| Personal Pay | FCI Mercado de Dinero | 26,75% |
| Prex Argentina | FCI Mercado de Dinero | 26,05% |
| Mercado Pago | FCI Mercado de Dinero | 25,93% |
| Claro Pay | FCI Mercado de Dinero | 25,61% |
| Astropay | FCI Mercado de Dinero | 24,91% |
| N1U | FCI Mercado de Dinero | 24,71% |
| LetsBit Finanzas | FCI Mercado de Dinero | 24,42% |
| Lemon Cash | FCI Mercado de Dinero | 23,98% |
* En el caso de Ualá, el rendimiento tiene un tope de $1.000.000 remunerados, y un límite de ganancia mensual de $26.300. Además, plataformas como Naranja X aplican diferentes tasas según la provincia o el monto depositado, lo que puede afectar el rendimiento final.
Regulación, encajes y el futuro de los rendimientos
El escenario también está condicionado por decisiones del Banco Central. Según informó el Grupo IEB (Invertir en Bolsa), el presidente del BCRA anticipó una suba de encajes para los fondos money market, con el objetivo de equiparar las condiciones con los depósitos tradicionales.
Esto implicaría un aumento de hasta 16% en los encajes, lo que podría reducir las tasas que actualmente ofrecen las billeteras virtuales. De hecho, desde que se comunicó esta medida, se registraron rescates masivos en los fondos comunes de inversión, anticipándose a una posible baja en los rendimientos.
Los especialistas señalan que la diferencia entre las tasas de las cuentas remuneradas y la tasa Badlar (referencia para los plazos fijos) tenderá a reducirse. Esto significa que la ventaja de liquidez inmediata que ofrecían estas apps frente a los instrumentos tradicionales podría perder atractivo en el corto plazo.
Qué tener en cuenta antes de elegir dónde poner los pesos
Para quienes buscan maximizar el rendimiento de su dinero, es clave prestar atención a:
- La tasa efectiva real que ofrece cada plataforma.
- Los topes de monto remunerado y posibles límites de ganancia mensual.
- La frecuencia con la que se acreditan los intereses (diariamente, semanalmente, etc.).
- Las condiciones particulares según provincia, perfil de usuario o tipo de cuenta.
En un contexto donde cada peso vale, aprovechar estas diferencias puede representar una mejora significativa en el rendimiento mensual. Mientras tanto, las billeteras digitales continúan posicionándose como una opción práctica, accesible y competitiva para ahorrar en pesos sin resignar liquidez.
