Acceder a un préstamo prendario UVA puede ser una opción tentadora para financiar tu próximo vehículo, pero es clave saber cuánto debes ganar para que la cuota no afecte tu economía familiar. A continuación, un análisis con datos reales de la calculadora de Banco Santander.
Parámetros del ejemplo
- Monto a financiar: $ 10.000.000
- Plazo: 36 cuotas mensuales
- Tasa Nominal Anual (TNA): 29,9 %
- IVA sobre la cuota: 21 %
- Valor de la UVA (jun/25): $ 1.510,32
- Inflación estimada: 10 % primer año / 5 % segundo y tercer año
1. Cálculo de la cuota en UVAs
Según la herramienta oficial de Santander:
- Cuota pura (capital + interés): 280,71 UVAs
- IVA (21 %): 34,64 UVAs
- Cuota total inicial: 315,35 UVAs
Ejemplo de la 1.ª cuota
- Saldo: 6.621,11 UVAs
- Capital: 115,74 UVAs
- Interés: 164,98 UVAs
- Cuota pura: 280,71 UVAs
- IVA: 34,64 UVAs
- Total: 315,35 UVAs
2. Conversión a pesos
Multiplicamos la cuota en UVAs por el valor de la UVA:
- 1.ª cuota: 315,35 UVAs × $ 1.510,32 ≃ $ 476.350
- Última cuota: 282,14 UVAs × $ 1.510,32 ≃ $ 426.300
Las cuotas en pesos irán subiendo si la inflación (CER) continúa al alza.
3. Ingreso mínimo recomendado
Para no destinar más del 25 % de tus ingresos netos al pago:
- Necesitás ganar al menos $ 1.905.400 mensuales (476.350 ÷ 0,25).
Si preferís un margen más conservador (15 %):
- Requerís alrededor de $ 3.175.700 mensuales (476.350 ÷ 0,15).
4. Otros costos a considerar
Además de la cuota, tu presupuesto debe incluir:
- Seguro todo riesgo: 3 %–5 % anual del valor del auto
- Patente y transferencias: varían según provincia y modelo
- Mantenimiento y combustibles: servicios, repuestos y cargas diarias
- Multas e imprevistos: podrían sumar un extra mensual
